Baufinanzierung
Informationen & Angebote: Dienstag, 23.07.2019
Das Interhyp-Prinzip

Festzinsdarlehen

Ein Festzinsdarlehen ist ein Darlehen mit Zinsfestschreibung. Die Laufzeit der Zinsfestschreibung liegt bei einem Festzinsdarlehen zwischen einem Jahr und dreißig Jahren, je nach Anbieter. Der Zinssatz eines Festzinsdarlehen wird unabhängig vom Kapitalmarkt vereinbart und über die Laufzeit gebunden. So kann man sich vor steigenden Marktzinsen absichern.

Vorteile von Festzinsdarlehen:
- Festzinsdarlehen sind Finanzierungsprodukte mit sehr hoher Sicherheit.
- Festzinsdarlehen bergen kein Zinsrisiko.
- Festzinsdarlehen bieten eine konstante monatliche Rate (Belastung).
- Festzinsdarlehen lassen sich gut mit KfW-Darlehen verbinden.
- Festzinsdarlehen bieten verschiedene Zusatzoptionen.

Es gibt verschiedene Arten von Festzinsdarlehen. Die Höhe der Tilgung, die Dauer der Zinsfestschreibung und die Art des Festzinsdarlehen ergibt ein unterschiedliches Zinsänderungsrisiko. Ist die Laufzeit der Zinsbindung vorüber, so bleibt i.d.R. noch eine Restschuld des Festzinsdarlehen übrig. Die Rückzahlung der restlichen Darlehensschuld erfolgt dann durch eine Anschlussfinanzierung.

Die verschiedenen Festzinsdarlehen sind nachfolgend alphabetisch aufgelistet. Informieren Sie sich über die unterschiedlichen Kriterien der Festzinsdarlehen und verschaffen Sie sich einen Überblick.


Festzinsdarlehen Annuitätendarlehen:

Das Annuitätendarlehen ist die klassische Darlehensart zur Finanzierung von Bau oder Kauf einer Immobilie. Sie bekommen eine Darlehenssumme und zahlen diese über eine bestimmte Laufzeit in einer gleichbleibenden monatlichen Rate zurück.
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Festzinsdarlehen Festdarlehen

Herrvorragend für eine Geldanlage in Immobilien (Kapitalanleger) geeignet. Beim Festdarlehen zahlen Sie den Zins an die Bank. Den Tilgungsanteil zahlen Sie in eine Geldanlage (Wertpapiere, Aktien, etc.). Steuerliche Nutzung und ggf. weitere Kapitalbildung möglich.
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Festzinsdarlehen Forward-Darlehen

Das Forwarddarlehen eignet sich hervorragend für Immobilienbesitzer die eine Anschlussfinanzierung tätigen müssen. Sie können den Kreditgeber wechseln und sich dabei den heutigen Zins bis zu 60 Monate (5 Jahre) im Vorraus sichern.
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Festzinsdarlehen Konstant-Darlehen

Das Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einem Annuitätendarlehen und einem Bausparvertrag. Sie zahlen eine konstante monatliche Rate über die gesamte Laufzeit. Für junge Familien und sicherheitsbewusste Anleger kann dies eine ideale Darlehensform sein.
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Festzinsdarlehen Kündbare Darlehen

Kündbare Darlehen können ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Einige Anbieter bieten auch einen Vorfälligkeitsschutz. Dieser kann notwendig sein, wenn Sie ihre Immobilie z.B. wegen einem beruflichen Ortswechsel verkaufen müssen.
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Festzinsdarlehen Volltilger-Darlehen

Beim Volltilgerdarlehen geht es um den zeitlichen Ablauf des Darlehens. Am Ende der Laufzeit bleibt keine Restschuld mehr übrig. Es wird also der Zeitraum der Rückzahlung festgelegt. Die Tilgungshöhe wird an den Zeitraum angepasst.
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Festzinsdarlehen Wohn-Riester-Darlehen

Das Wohn-Riester-Darlehen nutzt die Vorteile der staatlichen Förderung. Durch die Riester-Förderung wird ein Teil des Darlehens für ihre eigene Immobilie staatlich gefördert. Sie können schneller schuldenfrei werden und investieren in ihre private Altersvorsorge.
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