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Flex-Darlehen / Flexdarlehen
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Ein Flex-Darlehen ist ein flexibles Darlehen. Das Flex-Darlehen verfügt über eine kurze Zinsbindungsfrist, wobei der Zins alle 3 Monate angepasst wird. Ein Flex-Darlehen bietet die Möglichkeit der Sondertilgung. Auch lässt sich ein Flex-Darlehen jederzeit in ein Festzinsdarlehen wandeln (Wandlungsrecht). Für die Tilgung des Flex-Darlehen stehen Wahlmöglichkeiten zur Verfügung. Ein Flex-Darlehen lässt sich somit recht flexibel an das Marktgeschehen anpassen.
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Wie funktioniert ein Flex-Darlehen?
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Über ein Flex-Darlehen bekommen Sie Geld vom Darlehensgeber. Die Darlehenssumme wird in monatlichen Raten zurück gezahlt. Anders als bei einem Annuitätendarlehen, wird beim Flex-Darlehen keine lange Laufzeit für die Zinsbindung vorgesehen. Das Flex-Darlehen hat eine kurze Zinsbindung von drei Monaten. Der Zins wird alle 3 Monate an den Geldmarktzinssatz EURIBOR* angepasst, welcher täglich über Zeitung einsehbar ist. Somit ist die vierteljährliche Zinsanpassung des Flex-Darlehen jederzeit nachvollziehbar.
Ein Flex-Darlehen kann jederzeit (zum nächsten Zinsanpassungstermin) in ein Festzinsdarlehen umgewandelt werden. Auch ein Sondertilgungsrecht bietet das Flex-Darlehen.
(*EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich Banken gegenseitig Geld leihen. Das Flex-Darlehen wird alle 3 Monate an den EURIBOR angepasst.)
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Zins und Tilgung des Flex-Darlehen:
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Die Rate eines Flex-Darlehen setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Die Höhe der monatlichen Rate ist bei einem Flex-Darlehen allerdings nicht gleich bleibend. Die Rate des Flex-Darlehen ändert sich alle drei Monate
Der Zins des Flex-Darlehen wird alle 3 Monate (kurze Zinsbindung) an den EURIBOR angepasst. Dies bietet die Chance niedrige Zinsen "mitzunehmen". I.d.R. wird hierfür eine Marge, die bis zu 1% betragen kann, berechnet.
Zur Tilgung des Flex-Darlehen stehen zwei Möglichkeiten zur Verfügung. Zum einen die annuitätische Tilgung mit mindestens 1% p.a. oder eine endfällige Tilgung, bei der ein Vermögensaufbauplan mit mindestens 1,5% p.a. bespart werden muss.
Des weitern sind beim Flex-Darlehen auch Sondertilgungen möglich ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
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Zinsfestschreibungszeit des Flex-Darlehen:
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Die Zinsfestschreibungszeit eines Flex-Darlehen beträgt 3 Monate. Nach jeweils 3 Monaten (zum Zinsanpassungstermin) wird der Zins des Flex-Darlehen an den EURIBOR angepasst. Hierfür wird eine Bearbeitungsgebühr (Marge) fällig.
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Wandlungsrecht des Flex-Darlehen:
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Das Flex-Darlehen bietet Wandlungsrecht. Sie können das Flex-Darlehen jederzeit (zum nächsten Zinsanpassungstermin) in ein Festzinsdarlehen umwandeln. Sie können das Flex-Darlehen ganz oder auch nur teilweise umwandeln. Die Zinsbindung des umgewandelten Darlehens kann dann, je nach Anbieter, bis zu 20 Jahre betragen.
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Vorteile eines Flex-Darlehen:
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Ein Flexdarlehen ist ziemlich flexibel und bietet folgende Vorteile:
- Sondertilgung (bis zu 100%) ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Durch 3-monatige Zinsanpassung ggf. von Zinssenkung profitieren.
- Flex-Darlehen kann jederzeit in ein Festzinsdarlehen gewandelt werden.
- Flexible Rückzahlmöglichkeiten.
- Flex-Darlehen ist kombinierbar mit KfW-Darlehen und Festzinsdarlehen.
- Das Flex-Darlehen ist jederzeit kündbar.
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Für wen eignet sich ein Flex-Darlehen?
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Ein Flex-Darlehen eignet sich besonderst für Kreditnehmer, die in ihrer Baufinanzierung sehr flexibel sein möchten und auf fallende Zinsen hoffen.
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Bevor Sie ein Flex-Darlehen abschließen sollten Sie auf jeden Fall zwischen den Anbietern vergleichen, hier geht es um bares Geld! Wer hier schludert verschenkt tausende von Euros.
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